Операторы приёма платежей: новые правила с 1 октября и что проверить в своих расчётах
Вы принимаете платежи от клиентов через платёжный сервис, агрегатор или процессинговую компанию — и уверены, что всё в порядке. Но с 1 октября 2025 года правила игры изменились: операторы, которые не вступили в профильные саморегулируемые организации, больше не могут принимать платежи физических лиц. Если ваш партнёр не в реестре — вы рискуете остаться без механизма приёма денег в самый неподходящий момент. А для оператора, который продолжает работать без регистрации, последствия ещё серьёзнее: Центробанк получил право требовать его ликвидации через суд.
За годы работы с бизнесом я видел десятки ситуаций, когда компании теряли выручку из-за блокировки платёжного сервиса — и только тогда узнавали, что их оператор работал в серой зоне. Новый закон наводит порядок на рынке приёма платежей, но создаёт риски для тех, кто не проверил своих партнёров заранее.
Кто такие операторы по приёму платежей и почему это касается вашего бизнеса
Оператор по приёму платежей — это компания, которая принимает деньги от ваших клиентов и переводит их на ваш счёт. Это могут быть платёжные агрегаторы, процессинговые центры, сервисы для приёма онлайн-платежей, операторы платёжных терминалов.
Если вы продаёте товары или услуги физическим лицам и принимаете оплату через интернет, мобильное приложение, терминалы или кассы — скорее всего, вы работаете с таким оператором. Даже если формально договор у вас с банком, техническую инфраструктуру часто обеспечивает отдельная компания-оператор.
Почему государство ужесточает контроль? Рынок приёма платежей долгое время оставался слабо регулируемым. Компании открывались, принимали деньги клиентов, а потом исчезали — оставляя бизнес без выручки, а покупателей без товаров. По данным Центробанка, количество жалоб на операторов платежей выросло за последние три года почти вдвое. Федеральный закон № 298-ФЗ от 10 июля 2023 года вводит обязательное членство в саморегулируемых организациях и надзор со стороны регулятора.
Что изменилось с 1 октября
Обязательное членство в СРО
С 1 октября операторы, которые принимают платежи физических лиц, обязаны вступить в профильную саморегулируемую организацию и попасть в реестр операторов. Если компании нет в реестре — она не может легально принимать платежи. Никаких переходных периодов, никаких исключений для «мелких» операторов.
Центробанк ведёт реестр операторов на своём сайте — любой желающий может проверить, числится ли компания в списке легальных участников рынка. Для вас как для бизнеса это означает простую вещь: если ваш платёжный партнёр не в реестре, он работает вне закона — и может быть заблокирован в любой момент.
Надзор Центробанка
Раньше операторы платежей находились в правовом вакууме: формально их деятельность регулировалась общими нормами, но специализированного надзора не существовало. Теперь ЦБ РФ получил полномочия контролировать операторов, проверять их соответствие требованиям, применять санкции.
Регулятор может запросить у оператора документы, провести проверку, выдать предписание об устранении нарушений. Если оператор не исполняет требования — Центробанк вправе исключить его из реестра. А исключение из реестра означает запрет на деятельность.
Ликвидация через суд
Самое жёсткое новшество: если компания принимает платежи физлиц, но не зарегистрирована как оператор — ЦБ РФ может подать иск о её ликвидации. Не штраф, не предупреждение — сразу ликвидация через суд. Это беспрецедентная мера для финансового рынка, которая показывает серьёзность намерений регулятора.
Для вас это означает: если ваш оператор решил «переждать» и продолжает работать без регистрации — вы сидите на пороховой бочке. Компанию могут закрыть по решению суда, и все деньги, которые находятся в процессе перевода, застрянут в лимбе.
Есть ли исключения из новых правил
Закон предусматривает ограниченный список исключений, но они касаются узких ситуаций. Например, не подпадают под регулирование операторы, которые работают исключительно внутри банковской инфраструктуры и не выступают как самостоятельные участники расчётов. Также есть исключения для государственных платёжных систем.
Если ваш бизнес использует стандартные коммерческие платёжные сервисы — исключения вас не касаются. Ваш оператор обязан быть в реестре.
Что нужно сделать прямо сейчас
Проверьте своего оператора в реестре ЦБ РФ
Зайдите на сайт Центробанка и найдите раздел с реестром операторов по приёму платежей. Введите название компании, через которую вы принимаете деньги от клиентов. Если её нет в реестре — у вас проблема.
Не полагайтесь на заверения оператора, что «всё в порядке» или «скоро зарегистрируемся». Проверяйте сами. Реестр публичный, информация открыта.
Запросите у оператора подтверждение членства в СРО
Помимо проверки в реестре, запросите у вашего платёжного партнёра документы: свидетельство о членстве в саморегулируемой организации, выписку из реестра операторов. Добросовестные компании предоставят эти документы без вопросов.
Если оператор уклоняется, ссылается на «внутренние процедуры» или просит подождать — это тревожный сигнал. Ищите альтернативу немедленно.
Оцените резервные варианты приёма платежей
Даже если ваш текущий оператор в реестре, имеет смысл подготовить запасной вариант. Рынок платёжных услуг турбулентен: компании сливаются, меняют бизнес-модели, попадают под санкции регулятора.
Проработайте возможность переключения на альтернативного оператора с минимальным временем простоя. Для онлайн-бизнеса даже несколько часов без приёма платежей — это потерянная выручка и репутационный ущерб.
Пересмотрите договоры с операторами
Проверьте, какие гарантии и ответственность прописаны в вашем договоре с оператором. Что происходит, если оператор теряет право принимать платежи? Как быстро вы получите доступ к деньгам, которые находятся в процессе перевода? Кто несёт риски в случае блокировки оператора?
Если договор молчит на эти темы или формулировки размыты — требуйте внесения изменений. Это базовая защита вашего бизнеса.
Что будет, если не проверить оператора
Представьте ситуацию: пятница вечером, вы закрываете успешную неделю, выручка идёт как обычно. В понедельник утром обнаруживаете, что платёжный сервис заблокирован — Центробанк исключил оператора из реестра или подал иск о ликвидации. Деньги за уикенд зависли, новые платежи не проходят, клиенты недовольны.
Сколько вы потеряете, пока найдёте нового оператора и переключите инфраструктуру? День? Неделю? А если у вас сезонный бизнес и блокировка случилась в пик продаж?
Это не гипотетический сценарий. Именно так теряют деньги компании, которые не проверяют своих партнёров заранее.
Заключение
Новые требования к операторам по приёму платежей — это не бюрократическая формальность, а серьёзное изменение правил рынка. Центробанк получил инструменты для жёсткого контроля, и он намерен ими пользоваться. Операторы, которые не вписались в новую систему, уйдут с рынка — добровольно или по решению суда.
Для вашего бизнеса это означает одно: проверьте своего платёжного партнёра сегодня. Убедитесь, что он в реестре, в СРО, под надзором регулятора. Подготовьте запасные варианты. Пересмотрите договоры. Эти действия займут несколько часов, но могут спасти вас от недель простоя и потерянной выручки.
Если вы хотите выстроить надёжную систему приёма платежей, проверить юридические риски и подготовить защиту на случай проблем с оператором — BERGER GROUP готова подключиться. Мы помогаем структурировать расчёты, работать с регуляторными требованиями и защищать интересы бизнеса в финансовых операциях.
