Ваш бухгалтер когда-нибудь звонил вам в семь утра с новостью, что расчетный счет заморожен? Платежи поставщикам висят, зарплата сотрудникам не уходит, а банк требует «предоставить документы». Если нет — вы либо везунчик, либо пока не знаете, что попали в зону риска.

За девять месяцев 2025 года более 60% жалоб в ЦБ касались именно блокировок. Набиуллина публично признала: банки «перегнули палку». Но регулятор продолжает закручивать гайки, а значит, ситуация будет только обостряться. Разберем, что изменилось и как не оказаться следующим.

Что изменилось в 2025 году

С 1 июня Росфинмониторинг получил право напрямую приостанавливать переводы при подозрении на преступное происхождение средств. Раньше это могли делать только банки. С 13 августа вступило в силу обновленное Положение ЦБ № 860-П — перечень подозрительных операций расширился. По информации ТАСС, ведомства уже готовят новые критерии на 2026 год.

На что смотрят банки

Клиентов проверяют по 150+ критериям. Система «Знай своего клиента» присваивает компаниям уровень риска: зеленый, желтый или красный. От классификации зависит, ограничат вам операции или просто зададут вопросы.

Типичные триггеры:

• Несоответствие оборотов профилю деятельности
  
• Транзитные платежи без экономической цели
  
• Регулярные переводы физлицам вне зарплатного проекта
  
• Частые операции с наличными без обоснования
  
• Работа с контрагентами из «красной зоны»
  

Как защитить бизнес

Документируйте операции. Храните договоры, акты, счета-фактуры в порядке. Когда банк запросит пояснения, у вас будет что показать.

Следите за налоговой нагрузкой. Если налоги составляют менее 0,9% от оборота, это сигнал для банка.

Проверяйте контрагентов. Используйте сервис ЦБ. Работа с компаниями из «красной зоны» повышает ваш собственный риск.

Отвечайте на запросы вовремя. Молчание трактуется не в вашу пользу.

Если счет уже заблокирован

Запросите у банка письменное обоснование. Подготовьте документы, подтверждающие законность операций. При необоснованной блокировке подайте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ — на это есть шесть месяцев. Грамотно составленное обращение существенно повышает шансы на успех.

Вместо выводов

Финансовый мониторинг продолжит ужесточаться. Компании, которые выстроят прозрачную систему комплаенса сейчас, избавят себя от проблем в будущем.

Если нужен аудит бизнес-процессов с точки зрения рисков по 115-ФЗ или помощь с уже возникшей блокировкой, мы готовы подключиться.